原來(lái)這樣“還房貸”，最高能省20%利息！這3個(gè)還房貸技巧，掌握了你會(huì)越來(lái)越富 ，現(xiàn)在知道還不算晚！
貸款買(mǎi)房，在我國(guó)興起于上個(gè)世紀(jì)90年代，最近20年已經(jīng)非常普遍，實(shí)際上，無(wú)論房?jī)r(jià)高低，按揭貸款買(mǎi)房始終都占有相當(dāng)比重，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，全款買(mǎi)房占比不到3成，其他大部分的購(gòu)房都需要貸款，貸款年限以10-30年居多。
買(mǎi)房貸款對(duì)家庭而言是一件大事，但根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，不管是買(mǎi)新房，還是二手房，一般都是按照開(kāi)發(fā)商或者房產(chǎn)中介指定或介紹的銀行辦理房貸，在實(shí)際操作過(guò)程中，大多停留在選擇等額本息，還是等額本金，以及貸款年限選擇，依照工作人員的提示，簽署各項(xiàng)協(xié)議、文件，最 后只記得一個(gè)數(shù)字：每個(gè)月還多少錢(qián)，然后就這樣一直把整個(gè)貸款周期還完，而對(duì)于其他的不甚了解。
實(shí)際上，即便在還貸過(guò)程中，借款人還是“有機(jī)可循”。筆者有一位朋友是專門(mén)主管住房貸款工作的，現(xiàn)在已是一家支行的行長(zhǎng)，他向筆者講述了“還房貸”的3種技巧，最 高能省20%利息，操作貫穿于還貸整個(gè)還貸過(guò)程，當(dāng)然，柜臺(tái)一般也不會(huì)主動(dòng)告訴你。有的經(jīng)驗(yàn)可能還是頭一次躍然紙上，為普及相關(guān)知識(shí)，本文簡(jiǎn)要講述一下，希望能幫到你。
方式一：“雙周供”還貸
從還貸原理上講，雙周供與月供并無(wú)本質(zhì)區(qū)別，但雙周供由于其特別的設(shè)計(jì)處理，與月供又有較大不同，這也是能節(jié)省利息所在。
雙周供，顧名思義，即每2周還一次房貸。以每年52周算，一年還款次數(shù)為26次，正是由于還款頻次提高、還款周期變短，其利息也比月供大幅減少。以常見(jiàn)的等額本息還款為例說(shuō)明：
假如房貸100萬(wàn)，利率為6.11%，計(jì)劃按揭周期為30年，雙周供一次還款金額約3000元，相比月供，還款頻次由360次增加到782次，而與此同時(shí)，還款周期則相應(yīng)減少，整個(gè)還款周期縮短了5.3年，30年月供的利息總額約為118.1萬(wàn)元，而采取雙周供所還的利息總額約為95萬(wàn)元，差額約23萬(wàn)元，差不多節(jié)省了20%的利息。
由于雙周供的特性，比較適合收入相對(duì)穩(wěn)定的群體，但有兩點(diǎn)也需要注意：一是由于還款頻次高，建議設(shè)置好還款時(shí)間，以免逾期，對(duì)于月供都容易忘記的人來(lái)說(shuō)，這顯然增加了難度；二是如果是本行客戶轉(zhuǎn)，一般會(huì)有2‰的手續(xù)費(fèi)，這還算好，100萬(wàn)房貸僅2000元費(fèi)用。
方式二：“轉(zhuǎn)按揭”還貸
轉(zhuǎn)按揭，在買(mǎi)房時(shí)由于各種原因選擇了較高利率的貸款銀行，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)有另一家銀行的利率比較低，其辦理成本也低于這個(gè)“利率差”，這個(gè)時(shí)候選擇轉(zhuǎn)按揭就比較劃算，舉例說(shuō)明如下：
3年前，小王買(mǎi)房在A銀行辦理房貸100萬(wàn)，利率為5%，由于這是開(kāi)發(fā)商合作的銀行，辦理時(shí)間較短，小王也沒(méi)得選擇?，F(xiàn)在看到B銀行房貸利率只要4.5%，他就合計(jì)了一下，擔(dān)保、抵押、評(píng)估、公證等各種辦理費(fèi)用大概在貸款總額的1-3%，按中間值2%算，也就2萬(wàn)，一次性收取，而30年還貸利率差值約在11萬(wàn)左右，顯然轉(zhuǎn)按揭后劃算很多，利差越大，節(jié)省的錢(qián)就更多。
值得一提的是，在辦理轉(zhuǎn)按揭過(guò)程中最 大的一筆費(fèi)用，其實(shí)很多銀行目前已經(jīng)取消了，即便一些銀行沒(méi)有取消，但如果你是它的新客戶，為了攬客，一般也會(huì)予以減免。一般只要信譽(yù)好，收入能夠覆蓋月供，就可申請(qǐng)辦理，帶好房產(chǎn)證、戶口本、身份證、收入證明等所需材料辦理即可，當(dāng)然，每家銀行的政策可能有所區(qū)別，問(wèn)清楚再辦理。
方式三：“提前縮短還款期”還貸
在買(mǎi)房時(shí)，我們很多家庭的財(cái)力幾乎用到極限，但過(guò)3-5年后，隨著收入提高，家庭經(jīng)濟(jì)狀況就會(huì)得到改善，結(jié)余的資金也會(huì)越來(lái)越多，特別是這幾年使用商貸的購(gòu)房者，由于利率大幅高于存款利率，我們把錢(qián)存起來(lái)顯然不劃算，此時(shí)，很多人都想到每年或者一次性地提前還貸，以減少利息支出。但在提前還款時(shí)，銀行會(huì)讓你做選擇題，那么到底該選哪一項(xiàng)最省錢(qián)呢？